เปลี่ยนจากวัยรุ่น เป็นเศรษฐีเงินล้าน ผ่านการวางแผนทางการเงิน....
หลายคนคงเคยถามตัวเองว่า..ในวัยเท่าๆ กัน ทำไมเพื่อนหรือคนใกล้ตัวจึงมีเงินมากกว่าเรา
สารพัดคำตอบที่เราคิด เช่น.. อาจเป็นเพราะเขาเหล่านั้นสามารถออมเงินในกระเป๋าได้ดีกว่าเราจึงมีเงินเหลือไปใช้จ่ายสิ่งของต่างๆ หรืออาจเพราะเขาเหล่านี้มีต้นทุนชีวิตที่สูงกว่าเรา ฯลฯ
ท่ามกลางคำถามคำตอบเหล่านี้ ทราบหรือไม่ว่า เราทุกคนสามารถเปลี่ยนตัวเองให้เป็นเศรษฐีเงินล้านได้ ด้วยการวางแผนทางการเงินที่ดี ผ่านการแนะนำของมืออาชีพโดยที่ไม่มีค่าใช้จ่าย
คำว่า "การวางแผนทางการเงิน" ก็คือการบริหารจัดการทุกเรื่องที่เกี่ยวข้องกับเงินที่เรามีอยู่ให้เกิดผลตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ วันนี้ "การวางแผนทางการเงิน" ไม่ใช่เรื่องของผู้ใหญ่อีกต่อไป ใครก็ตามที่ได้เงิน ไม่ว่าจะเป็นนักศึกษาที่รับค่าขนมรายเดือน, ได้เงินจากงานพาร์ทไทม์ และในอนาคตเมื่อเริ่มต้นทำงาน นับตั่งแต่เงินเดือนแรกเราก็ควรวางแผนทางการเงิน เพราะยิ่งเราเริ่มต้นเร็วก็จะมีโอกาสมากกว่าซึ่งการวางแผนทางการเงิน มี 2 สิ่งที่ต้องคิด คือ
1. กำหนดเป้าหมาย
2. วางแผนการบริหารจัดการเรื่องเงินๆ ทองๆ ของเรา
วางเป้าหมายชัดเจน : ฝันล้าน ต้องหาให้ได้ล้าน
การวางเป้าหมายให้ชัดเจน นับเป็นหัวใจสำคัญของการวางแผนการเงิน ฟังดูง่าย แต่การวางเป้าหมายอาจมีจุดเริ่มต้นมาจากความอยากได้สิ่งต่างๆ ของเรา เช่น ฝันอยากมีเงินล้านก่อนอายุ 30 ปี, อยากมีเงินดาวน์คอนโดฯ ทันทีที่เรียนจบ หรืออยากท่องเที่ยวยุโรปตอนอายุ 25 ปี ฯลฯ เหล่านี้คือการตั้งเป้าหมายที่มีการกำหนดมูลค่าและระยะเวลาที่ชัดเจน ทำให้เรารู้ว่ามีระยะเวลาที่เหลืออยู่เท่าไหร่เพื่อที่จะพิชิตเป้าหมายที่ตั้งเอาไว้
ในเรื่องนี้มีข้อคิดสำคัญคือ เราอยากให้คุณกำหนดเป้าหมายทั้งระยะสั้น กลาง และยาว คิดไปให้ไกลถึงตอนเกษียณเลยก็ได้ว่าคุณอยากส่องกระจกแล้วเห็นตัวเองเป็นอย่างไรเมื่อตอนอายุ 60 ปี? ลองทำการบ้านกับตัวเองดู ให้เวลาตัวเองสักนิด คิดให้ถึ่ถ้วน สามารถปรึกษาครอบครัวหรือคนรู้จักก็ได้
บริหารเงินเริ่มต้นได้ทันที เพราะมีมืออาชีพช่วยเหลือ
เมื่อรู้ว่าเรามีรายได้เท่าไหร่ รายจ่ายเท่าใด เป้าหมายที่ชัดเจนของเราก็เหมือนกับตุดหมายการเดินทาง
เมื่อรู้เป้าหมายแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเลือก "พาหนะ" ที่จะนำคุณไปให้ถึงเส้นทางนั้นๆ เช่น การพิชิตเงนิล้านก่อนอายุ 30 ปี ถ้าให้คิดเร็วๆ เราก็ต้องเริ่มสะสมเงินตั้งแต่วันนี้ด้วยการออมเงิน การออมเป็นสิ่งที่ดีและมั่นคง แต่ต้องพิจารณากับสัดส่วนของเงินที่ได้ต่อเดือนและระยะเวลาของเป้าหมายของเราด้วยว่าเป็นไปได้แค่ไหน
เพราะหากเรากำหนดเป้าหมายไว้สูง แต่เลือกออมเพียงอย่างเดียวก็เหมือนกับการเลือกขี่จักรยานขึ้นภูเขา ซึ่งจักรยานอาจไม่ใช่พาหนะที่ถูกที่ควรนัก
ในโลกของการเงิน มี "พาหนะ" ให้เราเลือกมากมาย และมีคุณสมบัติทำให้เงินของเรางอกเงยได้ต่างกัน ซึ่งมีความเหมาะสมกับแต่ละบุคคลและช่วงเวลาที่เปลี่ยนไปด้วย เช่น
บริหารเงินผ่าน ธนาคาร จะได้ผลตอบแทนต่ำ ความเสี่ยงต่ำ สภาพคล่องสูง ฝากถอนเมื่อไหร่ก็ได้
ซื้อพันธบัตร/สลากออมสิน จะได้ผลตอบแทนต่ำ ความเสี่ยงต่ำ สภาพคล่อต่ำกว่าการฝากเงิน
ลงทุนในหุ้น หรือกองทุนรวม ผลตอบแทนสูง ความเสี่ยงสูงตาม ใช้ความรู้ความสามารถในการเลือก อาจจะมีผลประโยชน์ทางด้านภาษี
ซื้อประกัน มีความคุ้มครอง อาจจะได้รับผลตอบแทนบ้าง และลดหย่อนภาษีได้
นอกจากนี้ ยังมีสินค้าทางการเงินอื่นๆ ที่มีความซับซ้อนมากขึ้นไปอีก สินค้าทางการเงินที่จะพาเราไปสู่จุหมายนั้นต้องศึกษาข้อกำหนดให้ดี และต้อรับรู้ถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นและศึกษาให้เข้าใจก่อนจะตัดสินใจเลือกวิธีการใด ซึ่งการเดินทางไปสู่จุดหมาย เราอาจต้องใช้หลายพาหนะ จึงต้องศึกษาเพิ่มเติมอีกด้วย
อาจฟังดูน่าปวดหัว แต่อย่าเพิ่งเปลี่ยนเป้าหมายของคุณเพราะว่าขยาดกับการวางแผนการเงิน เพราะปัจจุบันเรามีตัวช่วย คือ "นักวางแผนการเงิน CFP" หรือผู้ประกอบวิชาชีพนักวางแผนการเงิน ที่สามารถให้บริการวางแผนการเงิน ซึ่งประกอบไปด้วย แผนการลงทุน แผนการประกันชีวิต แผนภาษีและมรดก และแผนเพื่อวัยเกษียณแก่ลูกค้า
นักวางแผนการเงิน "CFP"
นักวางแผนการเงิน "CFP" เปรียบเสมือนเป็นสะพานเชื่อมระหว่างจุดที่เราอยู่ในปัจจุบันไปสู่เป้าหมายในอนาคต
บริการของนักวางแผนการเงิน "CFP" จะครอบคุมทั้งการให้คำปรึกษาและจัดทำแผนการเงิน ในทุกๆ ด้านตามที่กล่าวมา ภายใต้ข้อจำกัดและเงื่อนไขเฉพาะของแต่ละบุคคล โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้สามารถบรรลุเป้าหมายการเงินตามต้องการ และมีชีวิตภายหลังเกษียณอย่างมีความสุข นักวางแผนการเงิน "CFP" จึงเปรียบเสมือนเป็นสะพานเชื่อมระหว่างจุดที่เราอยู่ในปัจจุบันไปสู่เป้าหมายในอนาคต โดยนักวางแผนการเงิน "CFP" จะต้องสอบผ่านตามเกณฑ์มาตรฐานที่กำหนด และปฏิบัติตามจรรยาบรรณในการประกอบอาชีพ
และช่วงนี้ต้องถือว่าเป็นโอกาสดีสำหรับคุณๆ ที่สนใจในเรื่องการวางแผนทางการเงิน คุณสามารถเริ่มต้นวางแผนทางการเงินผ่านมืออาชีพได้ฟรี ณ จุดบริการ Wealth coaching จากสุดยอกนักวางแผนทางการเงินแบบตัวต่อตัว ในงาน Set in The City 2014 ระหว่างวันที่ 20 - 23 พ.ย. 2557 นี้ ที่ รอยัล ฮอลล์ ชั้น 5 สยามพารากอน ลงทะเบียนล่วงหน้าที่ http://tfpa.or.th/event/
เมื่อคุณลงทะเบียนล่วงหน้าแล้ว สามารถจูงมือทั้งครอบครัวไปช่วยกันคิดช่วยกันฟังได้ แต่อย่าลืมทำการบ้านเรื่องเป้าหมายให้ชัดเจนไปด้วย และเมื่อคุณได้รับแผนการบริหารจัดการเงินมาแล้ว เส้นทางต่อไปจากนั้นคือการดำเนินการตามแผนอย่างเคร่งครัด พร้อมกับตรวจสอบและปรับแผนตามสถาณการณ์ เพียงเท่านี้คุณก็จะสามารถมีเงินล้านได้ตามฝันอย่างแน่นอน
และนอกจากเรื่องการวางแผนทางการเงินแล้ว ภายในงาน SET in The City 2014 ยังมีกิจกรรมน่าสนใจให้คุณได้เรียนรู้ทุกเรื่องเกี่ยวกับการลงทุนอีกด้วย สามารถดูรายละเอียดกิจกรรมต่างๆ ภายในงาน ได้ที่ www.set.or.th/setinthecity
