"การลงทุน" เปรียบเสมือนทางด่วนสู่ความมั่งคั่ง การออกตัวที่ดี ตั้งต้นได้เร็ว และเดินตามแผนที่วางไว้ ย่อมช่วยให้ถึงเส้นชัยได้สมดังใจหวัง สำหรับหลายคนที่สนใจจะลงทุน ถึงเวลา ออกสตาร์ทสู่ความมั่งคั่งด้วย " 6 ขั้น... สู่การลงทุน" กันแล้ว
ขั้นที่ 1 รู้จักตนเอง ค้นพบเป้าหมาย
การจะทำอะไรให้ประสบความสำเร็จ ต้องมีการเตรียมตัวให้พร้อม... "การลงทุน" ก็เช่นเดียวกันที่ต้องเตรียมตัวให้พร้อมก่อนที่จะเริ่มลงทุน
เริ่มจาก กำหนดเป้าหมายการลงทุนที่ชัดเจน ว่า...
- ต้องการลงทุนเพื่ออะไร ?
ลงทุนเพื่อบั้นปลายชีวิต เพื่อลดหย่อนภาษี เพื่อเอาชนะเงินเฟ้อ เพื่ออิสระภาพทางการเงิน หรือเพื่อทำกำไร
- ต้องการใช้เงินประมาณเท่าไหร่?
ระบุจำนวนเงินให้ชัดเจน เพราะแต่ละเป้าหมายย่อมใช้เงินต่างกัน
- ต้องการบรรลุเป้าหมายเมื่อใด
ระยะสั้นไม่เกิน 1 ปี ระยะกลาง 1-5 ปี หรือระยะยาวตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไป
เป้าหมายที่ชัดเจนจะเป็นกรอบสำคัญให้คุณ เลือกประเภทสินทรัพย์ลงทุน ได้อย่างเหมาะสม
ขั้นที่ 2 รู้ระดับความเสี่ยง เลี่ยงลงทุนผิด
เมื่อรู้เป้าหมายที่ชัดเจนแล้ว ก็ต้องพิจารณา "ข้อจำกัดและเงื่อนไข" ในการลงทุนว่า....
- มีเงินลงทุนมากน้อยเพียงใด ?
- มีเวลาติดตามข่าวสารด้านการลงทุนหรือไม่ ?
- ต้องการผลตอบแทนรูปแบบใด? เท่าไหร่?
ที่สำคัญก็คือ "ยอมรับความเสี่ยงได้แค่ไหน?" ซึ่งสิ่งเหล่านี้แหละที่จะตอบโจทย์ได้ชัดเจนยิ่งขึ้นว่า... ทางเลือกการลงทุนแบบไหนและสัดส่วนการลงทุนแบบใดเหมาะกับคุณมากที่สุด
ตัวอย่างสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
ยอมรับความผันผวนได้น้อยหรือแทบจะไม่ได้เลย การลงทุนส่วนใหญ่จึงมุ่งเน้นไปที่การพยายามรักษาเงินลงทุนให้ปลอดภัย
รับความเสี่ยงได้ปานกลาง (Moderate)
ยอมรับความผันผวนได้ในระดับหนึ่งแต่ต้องไม่มากจนเกินไป เพื่อแลกกับการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น และหวังให้เงินลงทุนบางส่วนมีมูลค่าเพิ่มขึ้น
รับความเสี่ยงได้สูง (Aggressive)
ไม่กังวลกับความผันผวนที่เกิดขึ้น ระหว่างการลงทุนเท่าใดนัก โดยมุ่งหวังจะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นรวมถึงโอกาสที่เงินลงทุนจะเติบโต
ควรพิจารณา ปรับพอร์ตการลงทุนให้เหมาะกับข้อจำกัดของคุณ ทั้งเรื่องเงินทุน ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และผลตอบแทนที่คาดหวัง
ขั้นที่ 3 สร้างพอร์ตให้เป็นระบบ พบทางรวย
หลังจากรู้ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้แล้ว ก็ต้องมีการ "จัดสรรสินทรัพย์" (Asset Allocation) อย่างเหมาะสมโดยการแบ่งเงินไปลงทุนในสินทรัพย์หลายๆ ประเภท เช่น เงินฝาก พันธบัตร หุ้นกู้ กองทุนรวม หุ้น ฯลฯ
ทั้งนี้ เพราะสินทรัพย์แต่ละประเภทจะมีทิศทางการขึ้นลงของราคาแตกต่างกัน การมีสินทรัพย์หลายๆ ประเภทในพอร์ตการลงทุนจึงช่วย "ลดความเสี่ยง" จากการขาดทุนทั้งพอร์ตในคราวเดียวได้ แถมยังทำให้ "ผลตอบแทนโดยเฉลี่ย" ของพอร์ตลงทุนอยู่ในกรอบที่คุณต้องการได้อีกด้วย
พอร์ตการลงทุนที่ดี ควรมีลักษณะดังนี้
- ต้องการะจายความเสี่ยงอย่างสมดุล
ไม่ควรทุ่มเงินลงทุนเพื่อการลงทุนรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งหรือสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งทั้งหมด
-ไม่หลากหลายหรือกระจัดกระจายมากเกินไป
เพราะจะทำให้ยากในการติดตามราคาและข่าวสารเกี่ยวกับทางเลือกการลงทุนนั้นๆ
-มีสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะกับเป้าหมายการลงทุนของตน
กล่าวคือ มีความสมดุลกันระหว่างการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงน้อย ให้ผลตอบแทนค่อนข้างแน่นอนกับการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง ซึ่งอาจให้ผลตอบแทนไม่แน่นอน แต่เวลาได้ผลตอบแทนก็ได้เป็นกอบเป็นกำ
-มีความยืดหยุ่น
สามารถปรับเปลี่ยนแผนการลงทุนได้ เมื่อสถานการณ์เปลี่ยนแปลงไป โดยสิ่งสำคัญก็คือ ต้องหมั่นติดตามประเมิน และทบทวนแผนการลงทุนอย่างสม่ำเสมอตามสถานการณ์
ขั้นตอนที่ 4 ทำคัมภีร์ลงทุนไว้ใช้ปรับพอร์ตฯ
คัมภีร์การลงทุนในที่นี้ ก็คือ "นโยบายการลงทุน" ที่คุณควรเขียนไว้เป็นลายลักษณ์อักษร สำหรับใช้เป็นกรอบในการตัดสินใจลงทุน ซึ่งคุณควรปรับปรุงนโยบายการลงทุนให้เป็นปัจจุบันเสมอ
นโยบายการลงทุน ควรมีข้อมูลต่างๆ ดังต่อไปนี้
-เป้าหมายการลงทุน จำนวนเงิน และระยะเวลาลงทุน
- ข้อจำกัดในการลงทุน และระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
-ระดับอัตราผลตอบแทนที่ต้องการ
-วิธีการสร้างพอร์ตการลงทุน และแนวทางการคัดเลือกสินทรัพย์ที่ช่วยให้บรรลุเป้าหมาย
-วิธีการติดตามและทบทวนผลการลงทุน รวมถึงเกณฑ์มาตรฐาน (Benchmark) ที่ใช้เปรียบเทียบผลตอบแทนจากการลงทุน
ขั้นตอนที่ 5 ลงทุนตามกรอบ ตอบแทนตรงใจ
หลังจากจัดทำคัมภีร์ลงทุนหรือนโยบายการลงทุนเสร็จแล้ว ก็ถึงเวลา... เริ่มลงทุนกันเสียที
แต่ก่อนที่จะลงทุนในสินทรัพย์ใดๆ ได้นั้น คุณต้องทำการ "เปิดบัญชี" เพื่อใข้ในการซื้อหรือขายก่อน โดย..
-กรณีลงทุนในหุ้น ตราสารหนี่ ETF หรืออนุพันธ์
ต้องเปิดบัญชีกับบริษัทหลักทรัพย์ (บล.) หรือที่เรียกสั้นๆ ว่า "โบรกเกอร์"
- กรณีลงทุนในกองทุนรวม
ต้องเปิดบัญชีกับบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บจล.)
เมื่อพร้อมจะลงทุนแล้ว.. ก็ต้อง "ลงทุนตามนโยบายการลงทุนที่วางไว้" เพื่อให้บรรลุเป้าหมายและได้ผลตอบแทนตามที่ต้องการ
ขั้นตอนที่ 6 ติดตามและวัดผลเป็นประจำ นำสู่เป้าหมาย
ขั้นตอนสุดท้าย...คุณต้องมีการ "ติดตามผล" กล่าวคือ หมั่นตรวจสอบสถานะการลงทุนของตนเป็นประจำอาจจะทุกๆ เดือน หรือ ไตรมาส ก็ได้ ว่าเป็นไปตามเป้าหมายการลงทุนที่กำหนดไว้ตอนต้นหรือไม่ หากไม่เป็นไปตามเป้าหมายที่กำหนดไว้ จะได้ปรับพอร์ตการลงทุนของตนได้ทันท่วงที
เกณฑ์มาตรฐานที่ใช้เปรียบเทียบผลตอบแทน
